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生物识别技术与金融行业融合 任重道远
2016-03-01
       近日,民生银行宣布推出指纹支付,而攀枝花市商业银行日前也推出了掌静脉存取款业务。此前,央行曾下发征求意见稿,允许商业银行探索远程开户等问题。目前各家银行对生物识别技术的运用兴趣特别大,希望通过这些技术解决银行网点和人力等方面问题,但目前想要进行大规模推广和运用的并不多,更多的作为辅助手段和功能。

  生物识别技术,就是通过计算机与各种传感器和生物统计学原理等高科技手段密切结合,利用人体固有的生理特性和行为特征,来进行个人身份的鉴定。生物识别的技术核心在于如何获取这些生物特征,并将其转换为数字信息,存储于计算机中,利用可靠的匹配算法来完成验证与识别个人身份的过程。

  多家银行试水生物识别

  日前,攀枝花市商业银行发布消息称,在全国首推掌静脉存取款业务。据悉,签约了“掌静脉”识别业务的客户,在该行的ATM设备上选择“掌静脉”,输入预存手机号,再扫描手掌静脉,输入密码,客户即可办理存款、取款、转账、查询等业务。整个过程可以实现无卡化办理。

  据介绍,这项技术是攀枝花市商业银行与富士通公司联合打造,运用血色素吸光特性取得掌静脉近红外线影像,只有活体才能识别。据悉,银行客户到银行柜面注册本人手掌静脉数据,设定手机号码,与银行卡绑定,即可在安装有手掌静脉识别模块的ATM设备上实现无卡取款。

  民生银行日前也推出了手机银行指纹支付服务。据悉,民生手机银行个人版或小微版客户,如果使用苹果5S及以上手机或其他苹果移动终端且开通TouchID功能,即可在手机银行“个人设置”中选择“指纹支付设置”验证个人指纹和输入交易密码开通指纹支付服务。目前,这一支付方式可以支持缴费、话费充值、二维码扫码支付、火车票和飞机票以及景点门票和电影票购买等。

  民生银行方面表示,还将持续创新手机银行功能、改善客户体验、提升安全保障。目前,已对声波、蓝牙、虹膜、人脸识别等新技术积极开展应用准备工作。

  银行最关注安全性及便捷性

  前述华南地区银行人士认为,目前,生物识别技术受到银行的高度关注,银行也在积极探索这方面的运用。尤其是“刷脸”开户等方面技术,可以解决银行网点建设的费用和成本问题,因此银行在这上面的投入较高。

  事实上,随着互联网技术的快速发展,业内对借助生物识别技术来解决一些金融问题,如身份识别、确认或支付的呼声越来越高。近期,外界较为关注的是利用人脸识别技术,能否解决银行远程开户等问题。

  目前,对于生物识别技术的优势,业界考虑的主要是便捷性和安全性方面。

  民生银行相关人士表示,生物识别技术可有效避免传统短信验证手段的潜在风险。以前,短信验证须经过银行发送通信商,通信商发送给客户两个环节,随着手机木马,伪基站等黑客活动日渐增多,短信验证码被拦截的可能性大幅增加。生物识别技术的身份认证具有不可替代性,如民生手机银行指纹支付采用本地验证方法,有效避免了被网络攻击的风险。

  虽然关注度很高,但至少在目前来看,生物识别技术在金融领域的运用暂时还难以大规模推广使用。

  前述华南地区银行人士表示,通过掌静脉的支付方式是比较安全可靠的,不过,问题是这个设备的成本较高。小型银行还好,如果网点很多的银行,不可能每人配备一台,这就导致这种设备更多的是在一定范围内使用,很难大规模推广使用。而且在前期办理(即录入个人信息)时,客户还是需要去银行。

  该银行人士认为,指纹、虹膜等技术都面临类似的问题。同时,这些技术的使用目前更多还是在本地使用,还没有解决远程支付的问题。

  此前,央行曾发布过关于远程开户的征求意见稿,准许商业银行探索远程开户的路径,但要求银行要自证安全。

  前述华南地区银行人士认为,相对来说,人脸识别方面,利用摄像头扫描就相对容易,只需要配备一个手机即可解决,可以大面积推广使用。但目前也不能证明这个技术就能百分之百保证安全,且监管部门也没有给出一个具体的标准。未来,这些技术的使用可能更多的还是要规定其适用一定的业务范围,更加复杂或者额度更大的业务办理还得去柜台。

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